公務員家庭が実践している毎月の積立投資のやり方｜FP主婦が解説

「毎月少しでも貯金したいけど、何から始めればいいかわからない…」そう感じていませんか？

特に公務員家庭は収入が安定している分、「今のままでいいか」と積立投資を後回しにしがちです。でも実は、公務員だからこそ積立投資に向いている条件が揃っているんです。

私はFPを持つ公務員家庭の主婦として、毎月コツコツ積立投資を続けています。この記事では、積立投資の始め方・金額の決め方・おすすめ口座を、難しい言葉なしでわかりやすく解説します。

読み終えたら「今日から始められる！」と思えるはずです。

公務員家庭が積立投資に向いている3つの理由

積立投資を始める前に、まず「なぜ公務員家庭に向いているのか」を知っておきましょう。

積立投資で一番大事なのは「続けること」です。公務員は毎月決まった給料が入るので、自動引き落としで積立を設定するだけで、ほぼ手間なく継続できます。

証券口座の開設もネットで簡単に手続きできます。私もスマホだけでSBI証券の口座を開設しました。

公務員は退職金や共済年金がありますが、それだけでは老後資金が不十分なケースも増えています。積立投資で資産を育てておくことで、老後の安心感が大きく変わります。

「いくら積み立てればいいの？」という疑問、よく聞かれます。私が実践しているシンプルな決め方を紹介します。

給料が入ったらまず積立分を別口座に移すのがポイント。残ったお金で生活費をやりくりする「先取り貯蓄」の考え方です。

我が家では手取りの約15%を毎月積立に回しています。最初は「こんな少額で意味あるの？」と思いましたが、3年続けたら思っていた以上に資産が育っていて驚きました。

積立投資にはいくつか種類があります。初心者の公務員家庭に特におすすめなのはこの2つです。

2024年からリニューアルされた新NISAは、利益に税金がかからないのが最大のメリット。年間360万円まで非課税で投資できます。まず最初に活用すべき制度です。

掛け金が全額所得控除になるため、節税効果が高い制度です。ただし60歳まで原則引き出せないので、老後資金として割り切って活用しましょう。

【公務員の方は注意！】公務員は退職金が大きいため、iDeCoを一時金で受け取る際に退職所得控除が退職金と重複し、税負担が増える可能性があります。受け取り方については、事前にFPや専門家に相談することをおすすめします。

積立投資を始めるには証券口座が必要です。初心者には以下の2つがおすすめです。

どちらも無料で口座開設でき、スマホから手続きできます。迷ったらどちらかひとつを選べばOKです。

この記事では、公務員家庭の積立投資について解説しました。

積立投資は「始めた日が一番早い」と言われます。完璧な準備を待つより、小さく始めて続けることが大切。今日から一歩踏み出してみましょう！

まずは証券口座の開設から始めてみてください。