※本記事はアフィリエイト広告を含みます。また、記事内のシミュレーション数値は過去データをもとにした試算であり、将来の運用成果を保証するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。
SBI証券って使いにくいって聞いたんだけど、実際どうなの？
「SBI証券を始めようと思っているけど、デメリットが気になって一歩踏み出せない」
そんなお悩み、よくわかります。わたしも最初は不安でした。
でも今では、2017年から9年間SBI証券を使い続け、NISAで毎月10万円を積み立てています。ブログ読者に正直に伝えるために楽天証券も実際に開設して使ってみた上で、NISAのメイン口座はSBI証券を選び続けています。
この記事では、実際に使ってわかったSBI証券のデメリット5つを正直に解説します。同時に「それでも選ぶ理由」と「向いている人・向いていない人」の判断基準もお伝えするので、読み終わったら自分に合っているかどうか判断できます。
夫はFP資格を持つ公務員。副業制限のある家庭でも実践できる投資を9年続けてきた経験から、包み隠さずお伝えします。
SBI証券のデメリット5つを正直に解説
まずは知っておきたいデメリットから。大手メディアでは書かれにくい、実際に使ってわかったポイントです。
①アプリが複数あり最初はわかりにくい
以前は国内株・米国株・投資信託でアプリが3つに分かれていましたが、2024年9月に株アプリが統合され現在は2本体制です。
- 株式（国内＋米国統合） → 「SBI証券 株アプリ」
- 投資信託（NISA積立） → 「投信つみたてアプリ」（旧：かんたん積立アプリ）
以前より改善されましたが、株とNISA積立で使うアプリが違うため、初心者は「どちらを開けばいいか」で迷うことがあります。NISA積立だけなら「投信つみたてアプリ」1本で完結するので、最初はこれだけ入れれば大丈夫です。
フォロー：NISAの長期積立目的なら「投信つみたてアプリ」1本で完結します。最初の設定さえ済ませてしまえば、あとは月に1〜2回ログインするだけです。
②電話サポートが繋がりにくい
口コミでも多く見られるのが「電話が繋がらない」という声。特に相場が大きく動いた日や年末・NISA枠切り替え時期は混雑します。
フォロー：NISA積立設定は一度決めたら基本触らないため、電話サポートが必要になるシーンはほぼありません。サポートへの依存度が低い使い方が、SBI証券には合っています。
③楽天ポイントが使えない
楽天証券では楽天ポイントで投資信託を購入できますが、SBI証券では使えません。
フォロー：SBI証券では三井住友カードNLでのクレカ積立でVポイントが還元されます（積立額の0.5〜5%）。ポイントの種類が違うだけで、ポイント還元がないわけではありません。
④システムメンテナンスの頻度が多め
定期メンテナンスは主に土曜日の夜〜日曜日早朝にかけて行われることが多く、週次でメンテが入るイメージです。その間は取引・入出金ができません。
フォロー：長期積立投資家は毎日ログインしないため影響は小さいです。積立設定は一度入れたら自動で動くので、メンテ中でも設定済みの積立は処理されます。
⑤IPO申込時に資金が一時ロックされる
IPO（新規上場株）の抽選に申し込むと、当選・補欠当選した場合に購入意思を示すまで資金がロックされます。複数IPOが重なる時期には多めの資金拘束が発生します。
フォロー：NISA積立メインの方にはほぼ関係ありません。IPO投資に本格参入する場合のみ注意が必要です。
それでもSBI証券をおすすめする理由3つ
デメリットを知った上で、それでもSBIを9年使い続けている理由を正直に話すね。
①クレカ積立でVポイントが貯まる
三井住友カードNLでNISA積立を設定すると、積立額の0.5〜5%がVポイントとして還元されます。月10万円積み立てた場合、年間最大6万円相当のポイントが貯まります（カードのランクによって異なります）。
②取扱投資信託数が業界最大級
SBI証券の取扱投資信託数は2,500本以上（2026年5月時点）。eMAXIS Slim全世界株式（オルカン）・S&P500など、コスト最安水準のインデックスファンドが揃っています。「どれを選べばいいかわからない」という方も、NISAならオルカン1本でシンプルに始められます。
③「何もしなくていい」シンプルさが公務員・主婦に合っている
夫（FP・公務員）の言葉が印象的でした。
「時間のある人は楽天証券でポイント活動もいいけど、SBIは本当に何もしなくていい。自分の時間を作るには一番いいと思う。」
忙しい主婦・公務員にとって、投資に時間をかけないことが継続の秘訣です。積立設定をしたら、あとは相場に惑わされず放置できるSBI証券は、長期投資に最も向いています。
わたし自身、コロナショック（2020年）・関税ショック（2025年）など2回の大暴落を経験しましたが、設定を変えずに積み立て続けることができました。これもシンプルな運用体制があってこそだと思っています。
SBI証券が向いている人・向いていない人
SBI証券が向いている人
- NISAでオルカン・S&P500を長期積立したい人
- 投資に時間をかけずシンプルに運用したい人
- 三井住友カードを持っている（または作れる）人
- 公務員・主婦など、忙しくてポイ活に時間を割けない人
SBI証券が向いていない人（楽天証券を検討しよう）
- 楽天市場・楽天カードをよく使っており、楽天ポイントで投資したい人
- ポイ活を楽しみながら投資したい人
- 楽天モバイルなど楽天経済圏を活用している人
うちは楽天もSBIも両方持っているけど、NISAはSBIに集中しています！
SBI証券と楽天証券 主婦・公務員目線の比較表
| 比較項目 | SBI証券 | 楽天証券 |
|---|---|---|
| クレカ積立 | 三井住友カードNL（0.5〜5%還元） | 楽天カード（0.5〜1%還元） |
| ポイント種類 | Vポイント・Tポイント | 楽天ポイント |
| 投資信託本数 | 2,500本以上（業界最大級） | 約2,600本 |
| アプリの使いやすさ | やや複雑（積立専用アプリあり） | シンプルで使いやすい |
| ポイントで投資 | ×（Vポイントは現金化等で活用） | ○ 楽天ポイントで購入可 |
| 公務員・主婦向け度 | ◎（ほったらかし運用に最適） | ○（ポイ活したい人向け） |
よくある質問（Q&A）
Q. SBI証券は安全？倒産リスクは？
SBI証券は日本最大規模のネット証券で、金融庁の監督下にあります。証券会社は顧客資産を自社資産と切り離して管理する「分別管理」の義務があるため、万が一破綻しても顧客資産は原則として全額返還されます。さらに日本投資者保護基金が1人あたり1,000万円まで補償する二重の保護があります。銀行のペイオフ（1,000万円上限）と異なり、1,000万円を超えた資産も分別管理により保護されます。
Q. 主婦・専業主婦でも口座を作れる？
はい、専業主婦・パート主婦でも口座開設できます。収入がなくてもNISA口座は開設可能です。マイナンバーカードがあればスマホからの手続きがスムーズです。
Q. 楽天証券とSBI証券、両方持てる？
持てます。ただしNISA口座は1人1口座のみです。わたしの場合、NISAはSBI証券に集中させ、楽天証券はサブとして活用しています。
Q. SBI証券でNISAを始めるまでどれくらいかかる？
口座開設の申込みから審査完了まで約1〜2週間ほどかかります。マイナンバーカードがあればオンラインで完結できます。
SBI証券のデメリットのまとめ
この記事では、SBI証券のデメリットと選ぶ理由を正直に解説しました。
- デメリット：アプリが多い・サポートが繋がりにくい・楽天ポイントが使えない・メンテ頻度・IPO資金ロック
- それでも選ぶ理由：クレカ積立・取扱本数・「何もしなくていい」シンプルさ
- 向いている人：NISAを長期でほったらかしたい公務員・主婦
- 向いていない人：楽天経済圏を活用しているポイ活派
9年使い続けてわかったのは、SBI証券の最大の強みは「続けやすさ」だということです。デメリットはありますが、長期積立という使い方ではほとんど気になりません。
まずは口座開設だけしておくのがおすすめです。開設は無料で、すぐに使わなくても大丈夫です。
口座開設は無料！まずは開設してみて、あとはほったらかしでOKです^^
SBI証券の口座開設方法については、こちらの記事で手順を解説しています。
→ SBI証券でNISAを始めた全手順【公務員FP主婦が解説】
※本記事の情報は2026年5月時点のものです。制度・サービス内容は変更になる場合があります。最新情報はSBI証券公式サイトをご確認ください。
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