「公務員は副業禁止だから、お金を増やすことに限界がある…」
そう諦めていませんか？
結論から言うと、副業できなくてもNISAとiDeCoを地道に続ければ資産は十分に作れます。我が家は公務員家庭（夫はFP資格保有）が2017年から積み立てを続け、2025年時点で2,500万円を達成しました。
私自身、最初は投資のことがまったくわかりませんでした。証券会社のランキングを見て毎月分配型を買い、元本が減っていた失敗談もあります。それでも続けられたのは「シンプルに積み立てるだけ」の方法に辿り着いたからです。
この記事では、公務員家庭のNISA活用方法を丸ごとまとめました。
- 公務員とNISAの関係（副業禁止との違い）
- つみたて投資枠・成長投資枠の使い分け
- SBI証券 vs 楽天証券の選び方
- iDeCoとの組み合わせ・公務員の注意点
- 妻（専業主婦）口座の作り方
- 子どものNISA活用法
この記事を読めば、公務員家庭のNISA全体像がひとまとめで理解できます。
公務員でもNISAはできる？副業禁止との関係
公務員はNISAができます。副業禁止とNISAは無関係です。
NISAは「投資」であり「副業」ではありません。給与所得以外の所得が年20万円以下であれば確定申告も不要です（NISA口座の利益は非課税なので申告自体が不要）。
夫（FP資格保有・公務員）は2017年からNISAを続けていますが、副業違反で指摘されたことは一度もありません。
→ 公務員はNISAできるの？実際にやってみてわかったこと【体験談】
NISAの2つの投資枠｜公務員家庭はどちらを使う？
2024年からの新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがあります。
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 年間限度額 | 120万円 | 240万円 |
| 対象商品 | 長期積立向け投資信託 | 株・ETF・投資信託 |
| 向いている人 | コツコツ積み立てたい人 | 個別株やETFを買いたい人 |
我が家の選択はシンプルです。
- つみたて投資枠：月10万円・オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）を自動積立
- 成長投資枠：オルカンを追加購入。つみたて投資枠と合わせて両枠を活用
副業NGの公務員家庭の結論は「つみたて・成長の両枠でオルカン一本」。同じ商品で両枠を使い、年間200万円以上を非課税で運用しています。難しいことを考えず、毎月同じ金額を積み立てるだけ。それが2,500万円への近道でした。
ねえねえ、NISAってなに？お父さんがよくやってるやつ？
つみたて投資枠で年120万円、成長投資枠で年240万円、合計360万円まで非課税で使えるよ。うちはどちらもオルカン一本で運用中。シンプルに続けることが大事！
証券口座の選び方｜SBI証券 vs 楽天証券
NISAを始めるには証券口座が必要です。初心者におすすめなのはSBI証券と楽天証券の2択。どちらも手数料無料で積立投資ができます。
| SBI証券 | 楽天証券 | |
|---|---|---|
| クレカ積立 | 三井住友カード（最大5%還元） | 楽天カード（最大1%還元） |
| 使いやすさ | シンプル・放置向き | 楽天ポイント連携が便利 |
| おすすめの人 | ほったらかし投資をしたい人 | 楽天ユーザー・ポイ活好き |
夫がSBI証券をメインにしている理由は「何もしなくていいから」。一度設定したら毎月自動で積み立てが完了します。忙しい我が家にはぴったりの方法でした。
→ SBI証券でNISAを始めた主婦が全手順を解説！（口座開設〜積立設定まで）
iDeCoとの組み合わせ｜公務員は注意点あり
NISAと合わせてよく話題になるiDeCo（個人型確定拠出年金）。掛け金が全額所得控除になる強力な節税手段ですが、公務員には注意点があります。
- 退職金が大きい公務員は退職所得控除をiDeCoで使い切るリスクがある
- 公的年金が多いため、年金形式受け取りだと雑所得課税される可能性がある
- 2026年12月からiDeCoの上限が月5.4万円に引き上げ予定
我が家の方針は「まずNISAを優先して、余裕分をiDeCoへ」。NISAは出口課税なく柔軟性が高いため、優先します。
公務員のiDeCoは掛金上限が月1.2万円と低め。まずNISAを優先して、iDeCoは節税補助として余裕ができたら追加するのがおすすめ。
→ 公務員iDeCo2026年12月改正！今から準備すること
初心者が引っかかる罠｜毎月分配型ファンドに注意
投資初心者が選びがちな「毎月分配型」の投資信託。毎月お金がもらえると聞くと魅力的に見えますが、実は元本を取り崩している場合があります。
夫も証券会社のランキング上位を見てそのまま購入し、気づいたら元本が減っていました。NISAのつみたて投資枠では毎月分配型は金融庁の基準を満たさないため対象外ですが、成長投資枠や特定口座では購入できるため注意が必要です。
私も最初に夫の話を聞いて驚きました。毎月お金が入ってくるのかと思ったら、自分の元本が返ってきているだけだったなんて…。今はつみたて投資枠でオルカン一択です。
→ 毎月分配型投資信託のデメリット3つ｜FP夫が実際に損して気づいたこと
専業主婦・妻の口座はどうする？
NISAは1人1口座。夫婦でNISAをするなら妻も別途口座を開く必要があります。
- 専業主婦でもNISA口座は開設できる
- 収入がなくても積立投資ができる
- 扶養の範囲内でも投資信託の利益は問題なし
→ 投資信託で扶養は外れる？専業主婦が知るべき口座の選び方【体験談】
子どもにもNISAを活用しよう
2024年からジュニアNISAは廃止されましたが、子どもが18歳になれば自分でNISA口座を開けます。親にできる最善は「お金の教育をすること」と「18歳になったら口座を開ける準備をすること」です。
ぼく、18歳になったらNISA口座を作るんだ！今はお父さん銀行に預けてるけど、将来は自分で増やしてみたい！
→ こどもNISAを0歳から！複利で60歳5,000万円になる理由
【公務員家庭のNISA完全ガイド】のまとめ
この記事では公務員家庭のNISA活用方法をまとめました。
- 公務員はNISAができる（副業禁止と無関係）
- つみたて投資枠でオルカン積立が最もシンプルで効果的
- 口座はSBI証券か楽天証券。忙しい公務員にはSBIがおすすめ
- iDeCoはNISAの後。退職金との兼ね合いを確認してから
- 毎月分配型には注意。元本を取り崩している場合がある
- 妻も別口座でNISA。扶養は外れない
※本記事は情報提供を目的としており、投資の勧誘を目的とするものではありません。投資は元本割れのリスクがあります。ご自身の判断と責任のもとで行ってください。
副業ができなくても、NISAとiDeCoを地道に続けることで資産は育ちます。我が家も2017年から積み立てを続け、2025年時点で2,500万円を達成しました。
まずはSBI証券で口座を開いて、月1万円からでも積立を始めてみてください。
→ SBI証券でNISAを始める方法はこちら（口座開設〜積立設定まで全手順）
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→ SBI証券の正直レビュー｜9年2,500万円運用した主婦のメリット・デメリット
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※本記事の情報は2026年5月時点のものです。制度・金額は変更になる場合があります。最新情報は各公式サイトをご確認ください。
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